借卵试管婴儿生下孩子后发现有先天性心脏病，保险公司不赔!

　　"每天只需1元钱。

　　给予孕妈咪和宝宝万元保障"。

　　这样的广告语让很多孕妈妈心动不已。

　　上海人刘女士，怀孕4个月时。

　　她花了365元买了这样一份保险。

　　孩子出生后被诊断出患有先天性心脏病。

　　但在面临理赔时！

　　保险公司却以孩子是赠卵试管婴儿为由拒绝理赔。

　　刘女士将保险公司告到上海县人民法院。

　　三湘都市报记者从法院获悉。

　　保险公司被判支付刘女士1万元理赔款。

　　赠卵试管婴儿患病，保险公司拒绝赔偿。借卵试管婴儿生下孩子后发现有

　　电子保单规定。

　　特别护理保障，保险金额为1万元。保险期限为一年。保单规定，被保险人应为20-40岁的已婚女性，投保时身体健康，正常怀孕。特别护理保险包括意外流产、难产、子宫切除、先天性畸形、痴呆儿等。每种保险的赔付率为20%-100%。

　　11月底，刘女士生下了女儿玲玲。玲玲4个月大的时候，因为身体不舒服，她去医院检查。孕育医生诊断她患有 "先天性心脏病"，并在治疗上花费了5万多美元。

　　当刘女士向她的保险公司提交索赔时？

　　她被拒绝了。供卵试管婴儿的智力比正常人低吗供卵试管婴，

　　供精赠卵试管婴儿不符合索赔条件。

　　保险合同及相关条款没有明确规定，而保险公司在购买保险时也没有审查并告知她供精赠卵试管婴儿不属于理赔范围。

　　刘女士将保险公司告上法庭。

　　要求法院判决保险公司支付1万元的理赔款。

　　结果 .....。

　　保险公司辩称。

　　赠卵试管婴儿手术导致的 "怀孕 "不是保单中约定的 "健康的已婚妇女正常怀孕"，与自然怀孕的妇女不同。此外，保险合同规定，相关疾病必须在婴儿出生后28天内确诊，手术必须在婴儿出生后180天内进行，才能获得保险赔偿。

　　法院裁定，保险公司必须支付赔款！

　　保险公司在电子保险单和保险条款中没有提到什么样的正常妊娠，但在正常情况下，胎儿在子宫内生长发育，只有宫外孕等特殊情况才叫宫外孕。本案中的正常妊娠应按通常的方式来解释，先天性心脏病，保险公司不赔!即胎儿在子宫内正常生长发育，而不是像保险公司认为的那样通过自然受孕。

　　做赠卵试管婴儿的原因多种多样，可能是女性供卵赠卵试管患者采取的辅助生育措施，也可能是男性供卵赠卵试管患者缓解供卵赠卵试管困难的一种方式，也可能是不明原因的供卵赠卵试管患者采取的一种方式。因此，保险公司仅凭刘女士采取赠卵试管婴儿方式怀孕的事实，就认定她存在某些生理缺陷，是没有事实依据的。

　　另外，婴儿在4个月大时才发现有先天性心脏病，她在出生前就已经出现了畸形，虽然在出生后28天才被诊断出来，40多岁做供卵试管婴儿的成功率是多少。但没有证据表明这种情况会大大增加保险公司的保险风险或增加保险公司的责任。此外，按照保险条款的规定，玲玲接受手术的时间是在出生后180天内。因此，保险公司应按约定的100%赔付率支付保险金。据此，法院判决保险公司应支付保险理赔金1万元。

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